I mutui al 100% rappresentano spesso la scelta ideale per chi desidera acquistare casa senza disporre di un grosso capitale iniziale, ma possono rivelarsi problematici quando i tassi d’interesse aumentano.
È quello che è accaduto al signor Riccardo, che si è trovato improvvisamente con una rata mensile molto più alta a causa dell’incremento dei tassi sui mutui a tasso variabile.
Il mutuo era stato stipulato con garanzia CONSAP, coprendo l’intero valore dell’immobile, ma questo dettaglio ha complicato ulteriormente la situazione.
Quando Riccardo ci ha contattati, il suo mutuo era diventato insostenibile e lui non sapeva come gestire il problema.
Grazie alla nostra esperienza e alla rete di oltre 40 banche convenzionate, siamo riusciti a trovare una soluzione mirata per ridurre la sua rata mensile, stabilizzare le condizioni del mutuo e riportare serenità al suo bilancio familiare.
Indice
- La Situazione di Partenza: Un Mutuo al 100% con Rata in Crescita
- La Sfida: Surrogare un Mutuo al 100% con Garanzia CONSAP
- L’Analisi del Profilo Finanziario e la Proposta su Misura
- La Soluzione: Un Mutuo a Tasso Fisso per Stabilizzare la Rata
- Il Risultato: Un Risparmio di 43.200 Euro nel Lungo Periodo
- Conclusioni: Il Valore di un Partner come MetodoTondo
1. La Situazione di Partenza: Un Mutuo al 100% con Rata in Crescita
Il signor Riccardo aveva sottoscritto un mutuo di 120.000 euro all’inizio del 2023, con una durata di 30 anni e una rata iniziale di circa 385 euro al mese. Tuttavia, a causa dell’aumento dei tassi di interesse, la rata mensile era rapidamente salita fino a 650 euro.
Questo incremento, pari a più del 70% rispetto alla rata originale, stava mettendo sotto pressione il bilancio familiare e generando forte preoccupazione.
Riccardo voleva passare a un tasso fisso per stabilizzare la situazione e evitare ulteriori aumenti, ma si scontrava con una difficoltà: molte banche non accettano di subentrare in mutui CONSAP al 100%, che coprono l’intero valore dell’immobile.
Dopo diversi tentativi falliti per ottenere una surroga in autonomia, ha deciso di rivolgersi a MetodoTondo per trovare una soluzione.
2. La Sfida: Surrogare un Mutuo al 100% con Garanzia CONSAP
I mutui garantiti al 100% dalla CONSAP rappresentano una scelta valida per chi desidera acquistare casa senza anticipi significativi, ma quando si tratta di surrogare, la questione si complica.
Le banche tendono a preferire mutui con un loan-to-value (LTV) inferiore, ovvero mutui che coprono meno dell’intero valore dell’immobile, per ridurre il rischio associato al finanziamento.
Grazie alla nostra conoscenza delle politiche bancarie e alle relazioni consolidate con i nostri partner finanziari, sapevamo esattamente quali banche fossero disposte a considerare mutui con queste caratteristiche.
Tra le oltre 40 banche con cui collaboriamo, solo due istituti erano disposti a valutare una surroga per un mutuo al 100% con garanzia CONSAP. Sebbene le opzioni fossero limitate, abbiamo intravisto una possibilità concreta per aiutare il signor Riccardo.
3. L’Analisi del Profilo Finanziario e la Proposta su Misura
Il primo passo è stato analizzare a fondo il profilo finanziario del signor Riccardo per assicurarsi che potesse accedere a una soluzione di surroga vantaggiosa. Ecco i dettagli chiave della sua situazione:
- Tipologia di impiego: Lavoratore dipendente nel settore informatico con contratto a tempo indeterminato.
- Reddito mensile: Circa 1.700-1.800 euro netti al mese, con un buon reddito familiare complessivo grazie all’attività della moglie.
- Durata del mutuo: 30 anni.
- Capitale residuo: La parte di capitale rimborsata era minima, essendo trascorso solo un anno dall’accensione del mutuo.
Dopo aver verificato che il profilo finanziario del signor Riccardo fosse stabile e che non avesse altri debiti in corso, abbiamo contattato le due banche selezionate per verificare la disponibilità a surrogare il mutuo.
Dopo aver valutato le proposte ricevute, abbiamo individuato la banca che poteva offrire a Riccardo un passaggio a tasso fisso con una rata sostenibile di circa 530 euro al mese.
4. La Soluzione: Un Mutuo a Tasso Fisso per Stabilizzare la Rata
Abbiamo presentato al signor Riccardo la proposta della nuova banca e discusso insieme i vantaggi della surroga:
- Rata mensile ridotta: Passare da 650 euro a 530 euro al mese, con un risparmio di 120 euro ogni mese.
- Stabilità finanziaria: Il tasso fisso proposto garantiva una rata invariata per l’intera durata del mutuo, eliminando il rischio di ulteriori aumenti.
- Nessun costo di surroga: Come previsto dalle operazioni di surroga, la nuova banca ha coperto tutte le spese notarili e di istruttoria, senza alcun esborso per il signor Riccardo.
Questa soluzione ha permesso a Riccardo di ridurre immediatamente la rata mensile e di pianificare il futuro con maggiore tranquillità, senza dover affrontare ulteriori incertezze legate all’andamento del mercato.
5. Il Risultato: Un Risparmio di 43.200 Euro nel Lungo Periodo
Il passaggio da una rata di 650 euro a una di 530 euro ha significato un risparmio immediato di 120 euro al mese per il signor Riccardo. Se moltiplichiamo questo importo per i 30 anni residui del mutuo, otteniamo un risparmio complessivo di ben 43.200 euro.
Risparmio Mensile: 120 euro
Risparmio Annuale: 1.440 euro
Risparmio Complessivo (30 anni): 43.200 euro
Questa cifra è stata ottenuta senza alcun costo aggiuntivo e con un beneficio a lungo termine che garantisce maggiore stabilità e serenità finanziaria per la famiglia di Riccardo.
Il Valore di un Partner come MetodoTondo
Il caso del signor Riccardo dimostra quanto sia importante affidarsi a un consulente con una vasta rete di contatti bancari e una conoscenza approfondita delle esigenze di ogni istituto.
Se il signor Riccardo avesse continuato a cercare da solo, avrebbe trovato solo porte chiuse e avrebbe continuato a pagare una rata insostenibile.
Noi di MetodoTondo abbiamo le competenze e le relazioni giuste per trovare soluzioni su misura, anche nelle situazioni più complesse come i mutui CONSAP al 100%.
Se anche tu stai affrontando una situazione simile e desideri capire se è possibile ottenere condizioni migliori per il tuo mutuo, contattaci oggi stesso per un check gratuito. Potresti scoprire che, con la giusta strategia, risparmiare e ritrovare la serenità finanziaria è più semplice di quanto pensi!
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